Ενδείξεις για δημιουργία νέων κόκκινων δανείων – Πού βρισκόμαστε σήμερα

Στο χαμηλότερο σημείο τους από την ένταξη της Ελλάδος στο ευρώ, υποχώρησε το ποσοστό των κόκκινων δανείων στις τράπεζες στο 3,6% τον Ιούνιο (χωρίς τις προβλέψεις), από 3,8% το Δεκέμβριο 2024. Έχει πλησιάσει το μέσο όρο ΜΕΔ των συστημικών τραπεζών στην Ευρώπη που είναι 2,2%. Ωστόσο υπάρχει μία μικρή αρνητική έκπληξη: Στο πρώτο εξάμηνο φέτος δημιουργήθηκαν πάνω από 1 δισ. ευρώ νέα κόκκινα δάνεια. Για την ακρίβεια κόκκινα δάνεια 1.025 εκατ. ευρώ, όπως αποκαλύπτει η Έκθεση Χρηματοπιστωτικής Σταθερότητας της ΤτΕ. Ρυθμίστηκαν και εξυπηρετούνται τώρα περίπου 400 εκατ. ευρώ κόκκινα δάνεια και συνολικά αναταξινομήθηκαν, διαγράφηκαν ή πωλήθηκαν επιπλέον 914 εκατ. ευρώ κόκκινα δάνεια που βγήκαν από τα βιβλία. Αλλά “κοκκίνισαν” περισσότερα. Συνολικά 2.339 εκατ. ευρώ δάνεια, στο πρώτο εξάμηνο φέτος σε περίοδο μείωσης των επιτοκίων. Η καθαρή αρνητική ροή 1.025 εκατ. ευρώ κόκκινων δανείων στο εξάμηνο, είναι μεγαλύτερη κατά 210 εκατ. ευρώ, από του Δεκεμβρίου 2024 (με 815 εκατ. ευρώ νέων κόκκινων δανείων). Η μείωση του ποσοστού των ΜΕΔ που έχουν οι τράπεζες, οφείλεται στις μεγάλες νέες χορηγήσεις που έχουν εκταμιεύσει και οι οποίες αυξάνουν την πίτα των εξυπηρετούμενων δανείων, σε δάνεια που αρχίζουν πάλι και εξυπηρετούνται προφανώς μέσω ρυθμίσεων και είναι το θετικό στοιχείο, αλλά επίσης σε πωλήσεις και διαγραφές που κάνουν οι τράπεζες. Αρκετά από τα κόκκινα δάνεια που έχουν απομείνει στα δικά τους χαρτοφυλάκια, καταλήγουν σε funds και servicers. Έτσι τα κόκκινα δάνεια στις τράπεζες μειώνονται, αλλά όπως μεγαλώνουν τα χαρτοφυλάκια των τραπεζών, μεγαλώνουν παράλληλα με ΜΕΔ και τα χαρτοφυλάκια των funds και των servicers. Πάντως οι τράπεζες κατάφεραν να μειώσουν τα κόκκινα δάνεια και σε απόλυτο αριθμό τελικά στα χαρτοφυλάκιά τους, κατά 145 εκατ. ευρώ, με αποτέλεσμα να καταγράφουν τον Ιούνιο συνολικά, περίπου 5,8 δισ. ευρώ κόκκινων δανείων, αφού προηγουμένως διέγραψαν και 162 εκατ. ευρώ κόκκινων δανείων, από τα οποία τα 79 εκατ. ευρώ ήταν ήδη καταγγελμένες απαιτήσεις. Σε ενοποιημένη βάση, το απόθεμα των ΜΕΔ στις τράπεζες, διαμορφώθηκε στα 6,4 δισ. ευρώ, παρουσιάζοντας μείωση κατά 1,6% ή 103 εκατ. ευρώ, από 6,5 δισ. ευρώ το 2024.

Δάνεια που εξυγιαίνονται και αυτά που “κοκκινίζουν”

Ενδιαφέρουσα είναι η εικόνα των ρυθμισμένων δανείων των τραπεζών (forborne), τα οποία μειώθηκαν. Το σύνολο των ρυθμισμένων δανείων τον Ιούνιο του 2025 υποχώρησε στα 4,5 δισ. ευρώ, από 5,5 δισ. ευρώ το Δεκέμβριο του 2024. Αντιστοιχεί στο 2,8% του συνόλου των δανείων (από 3,4% το 2024). Η μείωση των ρυθμισμένων δανείων οφείλεται κυρίως σε πωλήσεις τους και σε διαγραφές. Τον Ιούνιο, ποσοστό 1,6% δανείων των τραπεζών ήταν ρυθμισμένα και εξυπηρετούνταν (από 2,1% το Δεκέμβριο), ενώ 1,2% ήταν ρυθμισμένα μεν αλλά δεν εξυπηρετούνταν (από 1,3% το Δεκέμβριο του 2024). Σύμφωνα με την έκθεση της ΤτΕ το 12,9% των ήδη ρυθμισμένων δανείων εμφανίζει καθυστέρηση άνω των 90 ημερών, ποσοστό αυξημένο σε σχέση με το Δεκέμβριο του 2024 (10,3%). Αυτά είναι δάνεια τρίτου σταδίου, δηλαδή έχουν “κοκκινίσει” ξανά. Ωστόσο ο ρυθμός αυτών που ρυθμίζονται και εξυπηρετούνται παραμένει πολύ μεγαλύτερος. Αυτό δείχνει και ο τριμηνιαίος ρυθμός αθέτησης και αποκατάστασης των δανείων. Αυτά που αποκαθίστανται και εξυπηρετούνται είναι 3,6% έναντι 0,3% που περνούν στην άλλη πλευρά. Ο ρυθμός αθέτησης μάλιστα μειώθηκε από 0,4% το Δεκέμβριο του 2024.